意外险无证驾驶拒赔·二审逆转胜诉案
案件概况
委托人周先生（男，32岁）于2023年8月为自己投保人身意外伤害保险，保额80万元，保险期间1年。2024年2月15日，周先生驾驶摩托车（无证驾驶）在苏家屯区发生单方交通事故，当场死亡。事故认定书认定周先生无证驾驶、未戴安全头盔，承担事故全部责任。周先生家属向保险公司申请理赔，保险公司以“被保险人无证驾驶机动车，属于保险条款免责情形”为由拒绝赔付。家属不服，于2024年5月委托王勇律师代理，一审法院判决驳回原告诉讼请求，家属上诉至沈阳市中级人民法院，王勇律师继续代理二审。
诉讼思路
1. **二审聚焦免责条款效力，推翻一审判决** * 全面审查一审证据，发现保险公司提交的保险条款中“无证驾驶免责”条款未加粗、未加黑提示，投保单无周先生本人签名（系保险业务员代签），无证据证明保险公司已就免责条款向周先生履行明确说明义务。 * 依据《保险法》第17条、《保险法》司法解释二第11条，主张免责条款因未履行法定说明义务而无效。 2. **区分免责情形与事故因果关系，弱化拒赔理由** * 分析事故原因：周先生系单方事故摔倒致死，无证驾驶并非导致死亡的直接、唯一原因（事故路段坑洼、雨天路滑、未戴安全头盔均为因素）。 * 依据《民法典》第497条、保险法不利解释原则，主张格式免责条款应作有利于被保险人的解释，保险公司不能仅凭无证驾驶一概免责。 3. **完善证据，强化理赔请求合理性** * 补充提交保险费缴费记录、事故现场照片、尸检报告、户籍证明、亲属关系证明，证实保险合同关系、被保险人死亡事实及家属主体资格。 * 检索类案判例，提交沈阳市中级人民法院类似案件生效判决，支持“免责条款未说明无效”的代理观点。
办案结果
2024年12月中院作出二审判决： 1. 撤销一审判决； 2. 确认案涉意外险“无证驾驶免责”条款无效； 3. 判令保险公司于判决生效后10日内支付周先生家属意外身故保险金80万元。 本案二审成功逆转一审败诉结果，明确了保险公司对免责条款的法定说明义务，为无证驾驶类意外险理赔纠纷提供了重要判例参考。
承办团队
王勇律师团队
主任律师 · 20+年执业经验
专注刑事辩护、民商事诉讼等领域