一、核心要点
定义：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议（投保支付保费，保险人承担风险赔付）。
法律依据：《中华人民共和国民法典》合同编、《中华人民共和国保险法》（无刑事条文适用）。
民事责任范围：包括继续履行合同、赔偿损失、退还保费、确认合同无效等。
二、普通人最容易踩的3个坑
- 坑1：隐瞒既往病史
描述：投保重疾险/医疗险时，因怕拒保隐瞒高血压、结节等病史，理赔时被保险人以“未如实告知”拒赔。
避免：如实填写健康问卷，若代理人承诺“可放宽”，要求书面确认并保留聊天记录。
- 坑2：忽视免责条款
描述：保险人未明确说明免责内容（如“酒驾拒赔”“先天性疾病不赔”），理赔时以此拒付。
避免：投保前逐字读免责条款，对模糊内容要求保险人书面解释，拒绝签字“已阅读并理解”。
- 坑3：犹豫期后退保亏本金
描述：投保后超过15天犹豫期退保，仅能拿回现金价值（远低于保费），误以为“随时可退全额”。
避免：犹豫期内仔细考虑，若需退保10天内操作，避免长期持有后损失。